村镇银行面临着更多的困难和挑战，但却是县域和农村金融服务的新蓝海  

中国是一个农业历史悠久的国家，农业在整个国民经济中占有非常重要的地位。建国60年来，我国农业取得了辉煌的成就，尤其是80年代改革开放以来，中国的农业发展迅速，20世纪后半叶我国广大农村普遍实行家庭联产承包责任制，农业生产条件大大改善，农民生活水平显著提高。但我国农业的基础地位仍然比较脆弱，农业发展度仍然相对滞后，农业仍是制约国民经济发展的薄弱环节。

从国家层面看，村镇银行是金融体系的补充，从县域经济看，村镇银行一定是支持地方经济的生力军。实现农村现代化，发展农村金融，必须持续推进村镇银行的制度创新。

2016年底，全国共组建村镇银行1519家，65%位于中西部县域贫困地区，资产规模达1.24万亿元，贷款规模7021亿元，户均贷款41万元，不良贷款率1.8%。村镇银行的快速发展，有效填补了农村地区金融空白，增加了农村金融服务供给，优化了金融资源配置效率，在推动农业供给侧改革、加快县域和农村经济发展、打赢精准扶贫攻坚战等方面发挥了重要作用。

自2007年3月第一家村镇银行在四川成立，至今已过十载。然而，近年来，村镇银行在自身发展中却面临着业绩分化严重、资产质量下行、违规经营频发等诸多问题，另一方面，互联网金融的蓬勃发展也正在给村镇银行带来不小的挑战，未来村镇银行该如何突出重围?

要坚守“支农支小”的战略定位。坚守“支农支小”的战略定位，既是村镇银行义不容辞的社会责任，更是村镇银行实现稳健可持续发展的必由之路。随着社会主义新农村建设、农业供给侧改革等政策的加快推进，县域和农村经济将实现大发展，居民收入不断增长，县域和农村金融服务将是一片新蓝海。

要坚持科技引领发展战略。信息科技的进步为农村金融和小微金融的发展提供了现实可能性。通信技术与移动互联网的进步，使得村镇银行能够突破传统物理网点和渠道的限制，以低成本的电子渠道去覆盖更广泛的乡村，从而打造农村金融生态圈，解决农村金融服务“最后一公里”的问题。

村镇银行不足点

基础性战略投资不足。近几年，政府支农投人中，每年用于粮、棉、油、糖等等农产品流通环节的补贴在500～700亿元之间，占政府农业支持总量的30%以上。

法律体制不健全。由于我国整个财政法律体系和内容还不完善，造成财政支农投资法律依据支离破碎，无法可依。

未来互联网金融或将给村镇银行带来不小的竞争压力。伴随国内对普惠金融政策扶持力度的不断加大，阿里、京东等互联网巨头都在加码布局农村金融。

发展村镇银行是我国完善多层次农村金融体系的重要创新，经过十年的发展实践，整个行业已经初具规模，并取得了较好的经济社会效应。但是也要看到，在县域和农村市场特殊的经营环境下，村镇银行面临着更多的困难和挑战，需要我们进一步总结经验，不断探索创新。