财富管理行业市场需求前景2023年财富管理行业趋势及方向分析
产业洞察 2023-10-30 08:31:52 中金普华产业研究院
财富管理是指为客户提供资产配置、投资咨询、财富规划、风险管理等综合性的金融服务，帮助客户实现财富的保值、增值和传承。随着中国经济的发展和居民收入的提高，中国财富管理行业市场需求不断增长，同时也面临着政策、技术、竞争等多方面的挑战和机遇。本文将从以下几个方面对中国财富管理行业的市场需求前景、发展趋势和方向进行分析：
一、市场需求前景
2014-2022年，中国财富管理行业市场需求持续扩大，市场规模持续增长。受疫情的催化作用以及人力成本的日益攀升，中国财富管理行业市场需求进一步扩大。2021年智能仓储市场规模1260亿元，同比增长28.49%，2022年预计将达1450亿元。
从客户结构来看，中国财富管理行业主要服务于三类客户：个人客户、机构客户和企业客户。其中，个人客户是最大的客户群体，也是最具增长潜力的客户群体。根据中金普华产业研究院的报告，2022年，中国个人可投资资产达到121.02万亿元，占GDP的80%，其中超过一半来自于中产阶级。随着居民收入水平的提高和消费观念的转变，个人客户对于财富管理的需求将更加多元化和个性化，对于专业化、定制化和智能化的财富管理服务有更高的期待。
机构客户主要包括社保基金、养老金、保险公司、基金公司等金融机构，以及非金融机构如国有企业、民营企业等。机构客户通常具有较高的资产规模和较强的风险承受能力，对于财富管理的需求主要集中在资产配置、投资组合优化、风险控制等方面。随着养老金第三支柱的发展和社会保障体系的完善，机构客户对于财富管理的需求将进一步增加。
企业客户主要指中小微企业，特别是新兴产业领域的创新型企业。这类企业通常面临着融资难、融资贵等问题，对于财富管理的需求主要集中在现金流管理、税务筹划、并购重组等方面。随着国家对于中小微企业和新兴产业领域的支持政策的出台和落实，企业客户对于财富管理的需求将逐渐释放。
二、发展趋势和方向
根据中金普华产业研究院的分析，未来中国财富管理行业的发展将呈现出以下几个趋势和方向：
- 规范发展：在监管层面，将进一步推进“三者分立”模式，即将财富管理服务机构、客户和资产管理机构分开，防止利益冲突和风险传导，提高行业透明度和信任度。在行业层面，将进一步加强自律和规范，提高财富管理机构的资质门槛和服务标准，提升行业形象和声誉。
- 专业化管理：在产品层面，将进一步提高产品创新能力，构建更为专业的产品投资组合，满足客户的不同风险偏好和收益目标。在服务层面，将进一步提高投资顾问的专业素养和服务水平，为客户提供更为精准和个性化的财富规划和投资建议。
- 客户体验升级：在渠道层面，将进一步利用大数据、云计算、人工智能等新技术，打造线上线下相结合的全渠道服务体系，提升客户触达效率和服务质量。在内容层面，将进一步强化客户教育和陪伴，提升客户的财富管理意识和能力，增强客户的忠诚度和满意度。
综上所述，中国财富管理行业市场需求前景广阔，发展趋势和方向清晰。财富管理机构应根据自身的优势和定位，把握市场机遇，应对行业挑战，不断创新和完善自身的业务模式和服务能力，为客户提供更优质的财富管理服务。
一、市场需求前景
2014-2022年，中国财富管理行业市场需求持续扩大，市场规模持续增长。受疫情的催化作用以及人力成本的日益攀升，中国财富管理行业市场需求进一步扩大。2021年智能仓储市场规模1260亿元，同比增长28.49%，2022年预计将达1450亿元。
从客户结构来看，中国财富管理行业主要服务于三类客户：个人客户、机构客户和企业客户。其中，个人客户是最大的客户群体，也是最具增长潜力的客户群体。根据中金普华产业研究院的报告，2022年，中国个人可投资资产达到121.02万亿元，占GDP的80%，其中超过一半来自于中产阶级。随着居民收入水平的提高和消费观念的转变，个人客户对于财富管理的需求将更加多元化和个性化，对于专业化、定制化和智能化的财富管理服务有更高的期待。
机构客户主要包括社保基金、养老金、保险公司、基金公司等金融机构，以及非金融机构如国有企业、民营企业等。机构客户通常具有较高的资产规模和较强的风险承受能力，对于财富管理的需求主要集中在资产配置、投资组合优化、风险控制等方面。随着养老金第三支柱的发展和社会保障体系的完善，机构客户对于财富管理的需求将进一步增加。
企业客户主要指中小微企业，特别是新兴产业领域的创新型企业。这类企业通常面临着融资难、融资贵等问题，对于财富管理的需求主要集中在现金流管理、税务筹划、并购重组等方面。随着国家对于中小微企业和新兴产业领域的支持政策的出台和落实，企业客户对于财富管理的需求将逐渐释放。
二、发展趋势和方向
根据中金普华产业研究院的分析，未来中国财富管理行业的发展将呈现出以下几个趋势和方向：
- 规范发展：在监管层面，将进一步推进“三者分立”模式，即将财富管理服务机构、客户和资产管理机构分开，防止利益冲突和风险传导，提高行业透明度和信任度。在行业层面，将进一步加强自律和规范，提高财富管理机构的资质门槛和服务标准，提升行业形象和声誉。
- 专业化管理：在产品层面，将进一步提高产品创新能力，构建更为专业的产品投资组合，满足客户的不同风险偏好和收益目标。在服务层面，将进一步提高投资顾问的专业素养和服务水平，为客户提供更为精准和个性化的财富规划和投资建议。
- 客户体验升级：在渠道层面，将进一步利用大数据、云计算、人工智能等新技术，打造线上线下相结合的全渠道服务体系，提升客户触达效率和服务质量。在内容层面，将进一步强化客户教育和陪伴，提升客户的财富管理意识和能力，增强客户的忠诚度和满意度。
综上所述，中国财富管理行业市场需求前景广阔，发展趋势和方向清晰。财富管理机构应根据自身的优势和定位，把握市场机遇，应对行业挑战，不断创新和完善自身的业务模式和服务能力，为客户提供更优质的财富管理服务。
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