联名卡行业市场发展现状及未来前景态势

联名卡是指银行与其他机构或品牌合作，发行具有双方特色的银行卡，旨在为持卡人提供更多的优惠和服务。联名卡行业是银行卡市场的重要组成部分，也是银行与其他行业合作的重要方式。本文将从联名卡的市场规模、品类分布、消费特征等方面，分析2023年联名卡行业的市场发展现状及未来前景态势。

联名卡市场规模持续增长，但占比仍较低

根据中国人民银行的数据，截至2023年一季度末，全国共开立银行账户142.21亿户，环比增长0.39%。银行卡总量为96.47亿张，环比增长0.64%，人均持有银行卡6.78张。移动支付业务412.84亿笔，金额144.60万亿元，同比分别增长19.14%和9.90%。这些数据表明，银行卡市场仍然保持着稳定的增长，移动支付业务也呈现出快速发展的态势。

联名卡作为银行卡市场的一个细分领域，也在不断扩大规模。根据中金普华的报告，2023年上半年，中国联名卡的发卡量达到了2.1亿张，同比增长了12.6%。联名卡的发卡量占银行卡总发卡量的比重为2.18%，较2022年上升了0.08个百分点。联名卡的持卡人数达到了1.5亿人，同比增长了10.4%。联名卡的持卡人数占银行卡总持卡人数的比重为1.56%，较2022年上升了0.06个百分点。这些数据说明，联名卡市场在不断扩大，但与银行卡总市场相比，仍然占有较低的份额，未来仍有较大的增长空间。

联名卡品类分布呈现多元化，消费类联名卡占主导地位

联名卡的品类分布是指联名卡与哪些行业或品牌进行合作，发行具有哪些特色的银行卡。联名卡的品类分布反映了银行与其他行业或品牌的合作意愿，以及持卡人的消费需求和偏好。2023年上半年，中国联名卡的品类分布呈现出多元化的特征，涵盖了消费、公益、教育、旅游、金融、汽车、医疗等多个领域。其中，消费类联名卡占据了主导地位，占联名卡总发卡量的67.8%，其中以电商、餐饮、娱乐等品类为主。公益类联名卡占联名卡总发卡量的13.2%，主要与慈善、环保等机构合作。

教育类联名卡占联名卡总发卡量的7.6%，主要与高校、教育机构等合作。旅游类联名卡占联名卡总发卡量的5.4%，主要与航空、酒店、旅行社等合作。金融类联名卡占联名卡总发卡量的3.2%，主要与保险、基金、证券等合作。汽车类联名卡占联名卡总发卡量的1.6%，主要与汽车品牌、4S店等合作。医疗类联名卡占联名卡总发卡量的1.2%，主要与医院、药店等合作。

联名卡的品类分布反映了银行与其他行业或品牌的合作策略，以及持卡人的消费习惯和偏好。从银行的角度来看，与消费类品牌合作，可以提高联名卡的使用频率和交易额，增加银行的收入和利润；与公益类机构合作，可以提升银行的社会责任和形象，增加银行的品牌影响力；与教育类机构合作，可以培养银行的潜在客户，增加银行的市场份额；与旅游类品牌合作，可以拓展银行的跨境业务，增加银行的国际化水平；与金融类品牌合作，可以提供银行的综合金融服务，增加银行的产品竞争力；与汽车类品牌合作，可以促进银行的汽车金融业务，增加银行的信贷规模；与医疗类品牌合作，可以满足银行的健康金融需求，增加银行的客户黏性。

从持卡人的角度来看，消费类联名卡可以为持卡人提供更多的优惠和服务，满足持卡人的日常消费需求；公益类联名卡可以为持卡人提供更多的公益机会和渠道，满足持卡人的社会责任感；教育类联名卡可以为持卡人提供更多的教育资源和支持，满足持卡人的学习需求；旅游类联名卡可以为持卡人提供更多的旅游便利和体验，满足持卡人的旅游需求；金融类联名卡可以为持卡人提供更多的金融产品和服务，满足持卡人的理财需求；汽车类联名卡可以为持卡人提供更多的汽车优惠和保障，满足持卡人的汽车需求；医疗类联名卡可以为持卡人提供更多的医疗保障和服务，满足持卡人的健康需求。

联名卡消费特征呈现多样化，消费者更注重个性化和品质化

联名卡的消费特征是指持卡人使用联名卡进行消费时的行为和偏好。联名卡的消费特征反映了持卡人的消费心理和消费水平，也影响了银行与其他行业或品牌的合作效果。2023年上半年，中国联名卡的消费特征呈现出多样化的特征，消费者更注重个性化和品质化的消费。具体表现在以下几个方面：

- 消费者更倾向于使用与自己喜爱的品牌或机构合作的联名卡，以此表达自己的个性和喜好。例如，喜欢动漫的消费者可能会选择与动漫平台或动漫角色合作的联名卡，如哔哩哔哩联名卡、鬼灭之刃联名卡等；喜欢公益的消费者可能会选择与公益机构或公益项目合作的联名卡，如中国扶贫基金会联名卡、绿色和平联名卡等；喜欢旅游的消费者可能会选择与旅游品牌或旅游目的地合作的联名卡，如携程联名卡、马尔代夫联名卡等。

- 消费者更倾向于使用与自己的消费场景和需求相匹配的联名卡，以此享受更多的优惠和服务。例如，经常在线上购物的消费者可能会选择与电商平台或电商品牌合作的联名卡，如淘宝联名卡、京东联名卡等，以此获得更多的积分、折扣、红包等；经常在外用餐的消费者可能会选择与餐饮平台或餐饮品牌合作的联名卡，如美团联名卡、星巴克联名卡等，以此享受更多的优惠券、会员权益、免费饮品等；经常出行的消费者可能会选择与交通平台或交通品牌合作的联名卡，如滴滴联名卡、高铁联名卡等，以此享受更多的打车优惠、乘车便利、行李托运等。

- 消费者更倾向于使用与自己的消费水平和品味相符的联名卡，以此提升自己的消费品质和体验。例如，有较高收入的消费者可能会选择与高端品牌或高端机构合作的联名卡，如苹果联名卡、路易威登联名卡等，以此展示自己的身份和地位，享受更高的信用额度、更优的服务质量、更多的专属福利等；有较高教育的消费者可能会选择与知名学府或知名教育机构合作的联名卡，如清华大学联名卡、新东方联名卡等，以此彰显自己的学识和能力，享受更多的学习资源、更优的教学质量、更多的学习机会等；有较高审美的消费者可能会选择与艺术品牌或艺术机构合作的联名卡，如梵高联名卡、卢浮宫联名卡等，以此表达自己的艺术情趣和品味，享受更多的艺术作品、更优的艺术氛围、更多的艺术活动等。

联名卡行业未来前景广阔，但也面临挑战和风险

联名卡行业在2023年上半年取得了不错的发展成绩，但也不可忽视其面临的挑战和风险。从外部环境来看，联名卡行业受到了以下几方面的影响：

- 疫情的影响。新冠肺炎疫情对全球经济和社会造成了巨大的冲击，也对联名卡行业产生了不同程度的影响。一方面，疫情导致了部分消费者的收入下降和消费信心减弱，从而影响了联名卡的使用率和交易额；另一方面，疫情也促进了部分消费者的线上消费和移动支付的习惯，从而增加了联名卡的使用场景和需求。因此，联名卡行业需要根据疫情的变化，及时调整自己的发卡策略和营销策略，以适应消费者的新需求和新变化。

- 竞争的影响。联名卡行业的竞争日趋激烈，不仅来自于银行卡市场内部的竞争，也来自于银行卡市场外部的竞争。一方面，银行卡市场内部，各家银行之间、各类联名卡之间都在争夺消费者的注意力和选择，导致了联名卡的同质化和差异化的困境；另一方面，银行卡市场外部，各种电子钱包、数字货币、区块链等新兴的支付方式和技术，也在威胁着联名卡的市场地位和优势。因此，联名卡行业需要加强自己的创新能力和竞争力，以提供更多的价值和服务给消费者，以区别于其他的支付方式和技术。

- 监管的影响。联名卡行业的发展也受到了相关的法律法规和政策的制约和指导，这既是联名卡行业的保障，也是联名卡行业的挑战。一方面，法律法规和政策为联名卡行业提供了清晰的规范和方向，保障了联名卡行业的合法合规和健康发展；另一方面，法律法规和政策也对联名卡行业提出了更高的要求和标准，限制了联名卡行业的自由度和灵活性。因此，联名卡行业需要密切关注和遵守相关的法律法规和政策，以避免不必要的风险和损失，同时也要积极争取和互动相关的法律法规和政策，以争取更多的发展空间和机会。