银行业作为我国经济体系的重要组成部分，其未来发展趋势如何？

改革开放以来，我国国民经济持续快速发展。受益于良好的宏观经济及资本市场的发展，我国银行业获得了快速发展。银行业作为我国经济体系的重要组成部分，对促进经济发展、完善投融资体系的作用显著。

2013 年至 2017 年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为 13.69%和 11.97%，这体现出中国巨大的融资需求和中国的经济实力。

经过多年的改革发展，我国形成了多层次的银行业体系，我国银行业各类机构主要分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及其他类金融机构等。

银行业发展趋势

随着国内金融市场化程度的不断提高，国内金融体系日趋完善，企业融资渠道日益多元化和多样化。随着我国多层次资本市场体系的日益成熟以及债券市场的规模不断扩大，以发行股票融资、发行债券融资等直接融资方式在社会融资规模中日益占有重要地位。企业融资方式的变革，使得银行的业务结构、营销模式乃至金融市场格局都发生了重大变化。

1、市场竞争愈加激烈，非银金融机构参与银行业竞争

随着中国经济转型升级和金融改革深化，多层次资本市场体系的建立和完善，以间接融资为主的国内金融体系面临改变，未来银行业竞争将呈现主体多元化、边界模糊、程度加剧的新特征。

2、中小微企业的融资需求愈发受到重视

中小微企业作为吸纳劳动力、贡献经济增长的重要力量，但一直受限于自身资产有限，无抵押品、无法获取担保等受到融资难的困扰，但随着资本市场的发展，金融“脱媒”现象日益加速，企业直接融资的比重在稳步提高，大型企业、集团客户的资金需求会逐渐从银行融资转向资本市场，中小微企业成为银行越来越重要的客户资源。

3、个人业务需求快速增长

随着我国居民收入水平的不断提高，个人消费信贷、个人理财产品和服务的需求持续增长，为银行的个人业务发展创造了巨大的空间。

4、中间业务日益重要，无风险业务或低风险业务比重增加

商业银行的传统业务主要是吸收存款及发放贷款，存贷款利差一直是商业银行的主要利润来源，也是商业银行经营风险的主要所在。

5、金融创新势头迅猛

金融创新是银行提高资金效率、增加收入的重要来源和渠道，同时，新的金融工具为商业银行提供了不良资产处置、调整期限结构、加强流动性管理的新渠道，有利于商业银行降低经营风险。

6、银行电子化进程加快发展

银行电子化为银行提供增值服务、提高效率和降低成本提供便利，成为行业发展的趋势。银行对包括私人客户、公司客户和往来银行的交易电子化，尽量减少手工操作，提高劳动生产率，改善对客户的服务，降低银行的运行成本。

7、资本监管要求趋严

中国自成为巴塞尔银行监督管理委员会成员经济体以来，资本监管与国际接轨，随着巴塞尔协议的修订而修改相关资本监管指标。

8、存款保险制度的推出，对银行业将产生重要影响

我国于 2015 年 5 月 1 日起正式实施《存款保险条例》，这将对银行业产生重要影响。存款保险制度的建立是中国深化金融改革，引导国内金融机构改变经营方式重要制度安排。