北京公积金政策发生重大变化 公积金贷款沦为鸡肋

北京地区住房公积金政策迎来重大调整。9月13日，北京市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》(以下简称《通知》)，公积金贷款将实行“认房又认贷”政策，与商业贷款认定标准保持一致。与此同时，公积金贷款的额度规则也将发生改变，将与公积金缴存年限挂钩。

全国范围“认房又认贷”

北京公积金新政将于9月17日正式实施。所谓的“认房又认贷”也就是说，既要看名下是否无房，也要看全国范围内的个人住房贷款记录。

《通知》规定，借款申请人名下无住房贷款记录(包括商业性住房贷款、住房公积金个人住房贷款)且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理;凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理;如果被核定为有两套及以上住房的，不予贷款。

公积金贷首付看齐商贷

根据通知，公积金贷款首付款比例也做了相应的调整。此前，公积金贷款首付款比例均为不低于20%。新政策出台后，购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%;购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%;购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%;购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。

据了解，普通自住房和非普通自住房的认定标准，按北京市住房和城乡建设委员会、北京市财政局、北京市地方税务局于2014年9月30日联合印发的《关于调整本市享受税收优惠政策普通住房平均交易价格有关问题的通知》标准执行。若遇普通自住房和非普通自住房的认定标准调整，按调整后的标准执行。

东、西城户籍买郊区房贷款额度可上浮20万

此次调整的焦点还包括：贷款额度将与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩、鼓励户籍在北京市城六区的借款申请人购买城六区外的首套住房等。

为落实北京城市总体规划的有关要求，公积金贷款实行差别化贷款额度。借款申请人户籍在北京市东城区或西城区的，购买城六区外的首套住房，最高贷款额度可在120万元基础上浮20万元;对于不属于前一种情况的，但借款申请人户籍均在城六区的，购买城六区外的首套住房，最高贷款额度可上浮10万元。对于户籍不在城六区的申请人，购买首套住房，最高贷款额度为120万元。符合二套房贷款政策要求的，最高贷款额度为60万元。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，北京当前政策的亮点在于，市区户籍到郊区购房，可以享受公积金贷款额度增加的优惠，这和北京当前市区产业结构调整、城市规划调整等有关。

每缴存一年公积金可贷10万元

根据《通知》，公积金贷款额度将与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元，如果缴存年限不够1整年的，按1整年计算。如借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方缴存年限较长的一方计算。

过去，公积金贷款的最高额度是120万元，缴存时间的长短不会影响额度。新政则实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。

如果公积金贷款的缴存期限是13个月，也会算为两年，可贷20万元。但如果是夫妻，丈夫缴存了7年，妻子是5年，是否可以一起贷120万元?

答案是不可以。《通知》规定，如借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。所以，上面那种情况，按照丈夫缴存7年来算，只能贷70万元。

“这个政策对刚需影响非常大，特别是年轻人，当下北京市场平均购房年龄在28岁左右，按照新政，公积金贷款大约只能贷50万左右。”中原地产首席分析师张大伟说，受新政影响，预计起码一半的购房需求将只能选择商业贷款或者全款。

异地购房提取公积金受限

根据新政，不再是购买任何城市的住房都能在北京提取公积金。

根据《关于落实放管服、优化营商环境提升住房公积金归集服务水平的通知》，住房公积金缴存人及配偶购买位于北京市行政区域内的住房，或购买本人及配偶身份证、户口簿记载的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房，才能办理住房公积金购房提取。

举个例子，如果购房人的户籍在山东省青岛市，则只有在购买北京、青岛、济南三个城市住房的时候，才能提取公积金，购买其他城市的住房时无法提取。