互联网金融保险项目可行性研究报告

项目基本情况 

1、基本情况 

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融行业的渗透，对人类金融模式产生了根本影响。 

本项目计划建设的“宝720”是一个互联网金融保险独立第三方服务平台，旨在推动金融与互联网的融合，整合各方资源，更有效地服务市场。 

主营业务 

公司为保险专业代理公司、保险兼业代理公司（包括银行、邮政、车商等）、保险经纪公司、个人代理人等用户提供互联网金融保险服务。 

整个业务分三个步骤： 

. 首先，以保险互联网交易平台“宝720”整合用户资源，快速切入市场，即B2B模式，为保险中介机构提供服务； 

. 其次，形成规模与品牌后，另建电子商务平台开展B2C业务，为终端客户提供保险服务； 

. 最后，进一步丰富产品，为终端客户提供保险、银行理财产品、基金等多元化的金融产品和服务。 

项目各方价值 

1、终端客户 

客户通过平台可以得到更多更好的金融保险产品和服务。 

2、代理人 

代理人通过平台可以得到更多的产品、更多的佣金和便利的交易服务。 

3、中介机构 

代理机构通过平台可以得到更多的产品、更多的佣金和实现更便捷的线上管理和服务。 

4、供应商 

对保险公司、银行和证劵公司而言，通过平台可以得到一个具有相当规模的、可持续发展的业务渠道。 

本项目募集资金总量及其依据 

本项目拟募集资金4900万元，合作方投入资金100万元，具体支出包括办公室租赁费用320.00万元，占比6.4%，主要用于研发场地的租赁和装修；设备投资168.90万元，占比3.38%，主要用于测试及运营设备和配套软件的购买，员工的日常办公需要；保险中介公司并购费用200万元，占比4%；人员工资福利2175.00万元，占比43.5%；市场推广费1750.00万元，占比35%；预备费386.10万元，占比7.72%。 

项目实施中的阶段性目标 

在公司发展的三年中，拟完成以下阶段性目标： 

1、第T年1-3月：完成团队组建；第一版平台系统开发上线；保险中介公司完成并购；至少3款金融产品上线； 

2、第T年4月-12月：合作商150家；平台销售人员5000人； 

3、第T+1年1月-第T+1年12月：合作商300家；建立5个合作商样板商；平台销售人员8万； 

4、第T+2年1月-第T+2年12月：实现盈利；产品覆盖保险、银行理财产品以及基金，实现真正的金融平台。 

报告目录 

第一章 总论 .................................................. 7 

一、项目基本情况 .............................................. 7 

二、项目建设单位、注册地址及法定代表人 ........................ 7 

三、项目编制依据 .............................................. 7 

第二章 项目相关背景和必要性 .................................. 8 

一、项目基本情况 .............................................. 8 

1、基本情况 ............................................ 8 

2、主营业务 ............................................ 8 

二、项目相关背景及有利条件 .................................... 9 

1、符合国家产业政策导向 ................................ 9 

2、未来的十年是保险行业发展的黄金十年 .................. 9 

3、互联网金融爆发式增长，深入人心 ..................... 13 

4、保险中介渠道开展电商呼声较高，但单一中介机构独立开展面

临多重门槛障碍。 ........................................... 14 

三、项目各方价值 ............................................. 15 

1、终端客户 ........................................... 15 

2、代理人 ............................................. 15 

3、中介机构 ........................................... 15 

4、供应商 ............................................. 15 

第三章 项目所处的细分市场前景分析 ........................... 16 

一、市场规模 ................................................. 16 

1、银行和保险市场概况 ................................. 16 

2、寿险市场规模 ....................................... 17 

3、2013年互联网保险发展情况 ........................... 17 

二、互联网金融发展趋势 ....................................... 18 

1、移动支付 ........................................... 18 

2、线上线下互动营销 ................................... 18

3、标准化和个性化的网络金融服务 ....................... 18 

4、一体化的服务平台的打造 ............................. 18 

5、大数据分析与挖掘 ................................... 19 

三、互联网保险市场竞争格局 ................................... 19 

1、中民保险网 ......................................... 19 

2、江泰保险股份有限公司 ............................... 20 

3、开心保网 ........................................... 20 

4、苏宁保险销售有限公司 ............................... 20 

四、 公司的市场竞争力 ........................................ 20 

1、强大稳定的渠道资源 ................................. 21 

2、行业创新的商业模式 ................................. 21 

3、专业资深的创业团队 ................................. 21 

第四章 环境保护、节能降耗、劳动安全及消防.................... 22 

一、项目环境保护 ............................................. 22 

二、节能节水措施 ............................................. 22 

1、主要依据： ......................................... 22 

2、主要原则及措施 ..................................... 22 

三、劳动安全与职业卫生 ....................................... 23 

1、主要依据： ......................................... 23 

2、主要措施 ........................................... 23 

四、消防 ..................................................... 24 

1、主要依据： ......................................... 24 

2、消防原则及措施： ................................... 24 

第五章 组织机构、劳动定员和人员培训 .......................... 25 

一、组织架构 ................................................. 25 

1、邦讯技术股份有限公司组织架构图 ..................... 25 

2、汇金讯通网络科技有限公司组织架构图 ................. 26 

二、员工管理与激励制度 ....................................... 26 

三、劳动定员 ................................................. 26

四、人员培训计划 ............................................. 27 

第六章 预计募集资金数额以及使用计划 ......................... 29 

一、本项目募集资金总量及其依据 ............................... 29 

1、办公室租赁 ......................................... 29 

2、固定资产投资细则 ................................... 30 

二、资金筹措及使用计划 ....................................... 31 

1、资金筹措 ........................................... 31 

2、投资使用计划 ....................................... 31 

第七章 项目建设规模与项目进度安排 ........................... 32 

一、项目实施进度 ............................................. 32 

二、项目实施原则 ............................................. 32 

三、项目实施进度 ............................................. 32 

四、项目实施中的阶段性目标 ................................... 33 

第八章 公司竞争力分析 ....................................... 34 

一、组织管理能力分析 ......................................... 34 

1、建立科学规范的公司管理制度 ......................... 34 

2、引入专业稳定的管理团队和人才团队 ................... 34 

3、建立切实有效的员工激励制度 ......................... 34 

二、市场营销能力分析 ......................................... 35 

1、公司高管富有市场营销决策能力 ....................... 35 

2、构建一定规模的营销服务网络 ......................... 35 

3、创新的营销激励模式 ................................. 36 

三、公司技术能力分析 ......................................... 36 

1、系统设计原则 ....................................... 36 

2、系统实现目标 ....................................... 37 

四、产品研发能力分析 ......................................... 37 

1、产品开发原则 ....................................... 38 

2、产品开发步骤 ....................................... 38 

第九章 公司未来3-5年发展目标 ............................... 41

一、未来3-5年内的发展计划 ................................... 41 

1、加大技术开发投入，打造完善的互联网金融平台 ......... 41 

2、全面进行市场推广，尽早实现盈利 ..................... 42 

3、市场网点的建设 ..................................... 42 

3、积极引进管理和技术人才，加强团队建设 ............... 42 

二、本募投项目拟定的上述计划，所依据的假设条件有 ............. 43 

第十章 项目风险分析及控制措施 ............................... 44 

一、政策风险分析及应对措施 ................................... 44 

二、市场风险分析及应对措施 ................................... 44 

三、管理风险分析及应对措施 ................................... 44 

四、财务风险分析及应对措施 ................................... 45 

五、人力资源风险分析及其应对措施 ............................. 45 

第十一章 可行性研究结论 ..................................... 46 

图表目录 

图表 1：互联网金融平台示意图 .................................... 8 

图表 2：保险在金融市场占比 ..................................... 10 

图表 3：中国经济高速增长带动保险行业高速发展 ................... 10 

图表 4：中国GDP与人均可支配收入持续快速增长 ................... 11 

图表 5：商业养老保险发展的政策支持日益明朗 ..................... 12 

图表 6：北京、上海、天地等地均提出养老保险税优诉求 ............. 13 

图表 7：个税递延型养老保险对保费的影响 ......................... 13 

图表 8：中国电子商务交易规模高速增长 ........................... 13 

图表 9：银行和保险资产情况 ..................................... 16 

图表 10：2003-2012中国保险业市场规模情况（单位：亿元） ........ 17 

图表 11：寿险市场规模 .......................................... 17 

图表 12：邦讯组织架构图 ........................................ 25 

图表 13：汇金通宝组织架构图 .................................... 26 

图表 14：人员配备分布表 ........................................ 26 

图表 15：培训课程内容表 ........................................ 27 

图表 16：投资金额分配表（三年） ................................ 29 

图表 17：办公室租赁费用表： .................................... 29 

图表 18：互联网设备投资明细表: ................................. 30 

图表 19：软件投资明细表： ...................................... 30 

图表 20：办公设备投资明细表 .................................... 30 

图表 21：投资使用计划表 ........................................ 31 

图表 22：项目建设进度表 ........................................ 32 

图表 23：项目实施进度表 ........................................ 33 

图表 24：战略发展规划 .......................................... 41 

图表 25：产品发展规划 .......................................... 42 

图表 26：5年收入预测 .......................... 错误！未定义书签。