医疗互助平台可行性研究报告

一、项目的背景

近几年来社保在我国大多数城乡地区得到了基本的普及与发展，对于预防、分担意外、疾病及死亡等社会风险发挥了重要作用。然而社保只是最低养老保障，是保而不是包，事实上国家也不会包，剩于部分只有靠只有靠个人承担或者慈善机构和商业保险来弥补。 社保与商业保险虽然同属社会风险分摊机构，但却有很大程度的区别。社保是国家强制实行的非盈利行为，而商业保险是保险人与被保险人之间自愿达成的契约关系。两者本质的不同也决定了各自的特点：             

社保是政府行为，具有强制、广泛、低保的特点；

商业保险是基于保险合同的行为，双方依据合同条约享受权利履行义务，具有多投多保、少投少保、不投不保的特点。

也就是说，社保保的是基础，商保则更加灵活自主、需付出的成本更高、可享受的服务也更多，社保解决的只是生存问题，商保则是保障高质的生活不被难以预知的风险拖累。但是我国，保险却仍不怎么得人心。

这种状况其实是由多方面原因造成的：

首先与国内保险公司自身的“重销售、高保费、低保额、轻理赔”有关：部分保险公司为了留住客户，刻意误导客户，在理赔的时候也诸多推诿，导致理赔纠纷远高于国外，失信于民自然声誉不佳；

其次与法律、监管及险企运营有关：由于国内保险发展时日尚短，法律及监管方面诸多不健全，保险行业内部运营也不及境外保险的规范和自律，因此也间接造成了居民对国内保险的不信任，当然这也与国内居民保险意识的缺乏有一定联系。

再次与国内国民经济水平基础有关：据国家统计局发布数据显示：2016年全国居民人均可支配收入23821元，农村居民人均可支配收入12363元。但是毫不避讳的说90%的中国公民远没有达到这个水平，因为中国贫富差距过大，95%的财富都掌握在5%的高收入资本群体手中。导致绝大部分人宁愿把钱存在银行，也不会去购买商业保险，从而得不到更高的保障。

鉴于以上原因，保定华创电子商务有限公司充分抓住市场机会，于2015年8月20日成立华创互助平台，项目的成立充分体现公司的社会责任，以低门槛，纯保障，非盈利，共收益为项目的四大特色，并将服务覆盖保险服务的各个领域，以“爱、聚、合、利”为整个项目的四个特色，从而实现盈利。

二、项目总体描述

   截止2015年底，中国基本医疗保险参保人数达13.36亿人，覆盖率在95%以上。城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗政策范围内，医疗费用报销比例分别达80%以上、70%以上和75%左右。

然而，从医疗支付比例来看，我国39.7%的医疗费用由个人支出，与其它发达国家相比，个人负担较重，保障力度不足。商业健康险作为以市场为导向的保障方式，将缓解个人医疗费用压力，提高社会医疗保障制度。

但是商业险主要为大病、重疾等发生重大灾难性“事故、疾病”为主要保障的保险，在中国，商业保险的“重销售、高保费、低保额、轻理赔”特点根本不适用于一般平民百姓，从而使得国内平民百姓除享受基本的社会保障以外，没有任何风险抵御的能力。

保定华创电子商务有限公司充分抓住市场，以“爱”民为己任，励志打造互助保障平台，让每一个国内的平民百姓享有最基本的社会保障之外，得到额外的基本保障与收益。平台主要分“爱”、“聚”、“合”、“利”四个步骤为基本方针来实现项目的三个时期，使用“羊毛出在牛身上”的OSO模式，在让每一个参与者得到保障与收益的同时，并保证后期项目盈利与平台市价值成万倍增长的收益。

项目与商业保险主要区别如下所示：

商业保险的本质是收集资金,以收集的资金(保险费)进行投资,产生的利润,来进行各种赔付与给付,但是因为商业保险在我国时间还比较短,投资经验不足,尤其是资金无法自由投资,受到各方面监督管理,其产生的资金运用的利润无法支撑赔付与给付需要,所以目前很多保险公司都在"吃本金",专业上就是吃承保利润,所以消费者根本得不到保障，认真细算下来更是有“坑害消费者”、“误导消费者”的嫌疑!

而项目平台本质也是收集资金，以会员36元每户众筹的的方式进行众筹、捐助，并进行各种赔付与给付，但是与商业保险不同之处在于项目资金不投资、不实现平台收益。实现公开化、透明化，所以项目本身不带来利润，从而保障了会员的资金安全，使得会员能真正收益，实现风险把控的可行性。

那么平台后期靠什么赚钱？又靠什么来维持运营与实现最终盈利？盈利模式——这是最、最、最重要的。简单说，项目商业模式，怎么赚到钱？任何不考虑赚钱的商业模式，都是耍流氓。项目主要盈利模式简单的可以阐述为：“以不赚钱的平台模式，免费提供互助保障服务，从而获取用户（羊群），打造生态，然后去寻找“牛”来买单——即项目实现“爱”“聚”“合”“利”的根本所在：羊毛出在牛身上。”

所以，深圳市中金普华管理咨询有限公司经过反复论证项目的可行性，关键在于项目如何把“羊群”做大。“羊群”一旦做大后，买单的“牛”必将以“超尘逐电”之势进入平台，深入“羊群”的衣食住行中去。项目的模式是否能把“羊群”扩大也是本项目可行性研究报告分析的要点与研究范围。

三、项目主要财务指标

四、项目资金申请额度与用途

五、目录

摘要         5

第一章  总论         7

1.1 项目概况 7

1.1.1  项目名称    7

1.1.2 项目承办单位       7

1.1.3  承办单位概况    7

1.1.4  项目服务产品    8

1.2 项目背景 9

1.3 可行性研究范围      11

1.4 项目指标汇总 11

第二章  项目的可行性与必要性分析         14

2.1 项目的可行性分析 14

2.1.1 华创互助平台的搭建必将得到广大人民群众的拥护与认可  14

2.1.2华创互助平台设计深得民心、赢得市场   15

2.1.3 中国政策释放利好信号，入市时机已到  15

2.1.4  消费者的“获利”心态必将成为项目可行性的台阶    16

2.2 项目的必要性分析 16

2.2.1 华创互助平台有利于提升国民经济发展  16

2.2.2 华创互助平台有利于维护社会稳定  17

2.2.3 华创互助平台有利于提升政府公众形象  17

第三章   市场分析       19

3.1 华创互助平台服务市场规模分析 19

3.2 产品市场可行性分析      20

3.3  项目二阶段盈利市场分析   22

3.3.1 项目产品定位分析       23

3.3.2  财产保险转接入市场可行性分析    23

3.3.3  财产保险市场份额分析    28

3.4  项目三、四阶段盈利模式分析   29

1、项目三阶段华创信息、人脉平台搭建  29

2、 项目四阶段华创商城的搭建         29

第四章  产品与服务     30

4.1 华创互助产品介绍 30

4.1.1 华创互助范围       30

4.1.2 项目加入规则       30

4.1.3  会员扣费规则    31

4.1.4  项目退出机制    32

4.2 华创互助平台八大优势 32

第五章  商业模式与SWOT分析 34

5.1 项目商业模式与市场战略可行性分析 34

5.1.1 商业模式分析可行性分析  34

5.1.2 OSO商业模式概念        35

5.1.3  OSO商业模式解析     36

5.2 市场战略可行性分析      37

5.2.1五种战略诠释        37

5.2.2市场战略选择        38

5.3  投资项目SWOT分析    39

5.3.1 项目投资SWOT分析   39

5.3.2 项目SWOT战略分析   41

第六章  实施进度与资金规划运营分析     43

6.1  项目实施进度与目标   43

6.1.1  项目实施进度    43

6.1.2 项目目标规划       43

6.2 项目运营计划与资金规划分析      44

6.2.1 项目运营计划分析       44

6.2.2运营规划分析        45

6.2.2.1 推广方式可行性分析        45

6.2.2.2 推广手段可行性分析        45

6.2.3 资金规划可行性分析  46

第七章  项目财务分析         48

7.1  项目总投资   48

7.1.1 项目固定资产投资估算       48

7.1.2 项目总投资估算表       49

7.1.3  项目资金使用规划    49

7.2  项目运营期成本核算   50

7.2.1  固定资产折旧    50

7.2.2  项目运营期总成本估算    50

7.3  收入与利润   51

7.3.1  营业额收入         51

7.3.2  利润测算    51

7.4 项目财务指标 51

7.4.1 投资回收周期（PT）  51

7.4.2 内部收益率(NPV) 52

7.43 财务净现值(IRR)   52

7.4.4 盈亏平衡点（BEP）    52

7.5 指标汇总 52

第八章 风险提示与结论       55

8.1 风险提示 55

8.1.1  风险    55

8.1.2  建议    55

8.2  结论        56